Leistungen

Unternehmen

Sie möchten für Ihre Mitarbeiter eine moderne und solide Vorsorge. Leider stellen Sie fest, dass die versprochenen Altersleistungen seit Jahren sinken und die Verzinsung der Altersguthaben auf einem bedenklich tiefen Niveau verharrt. Das Ausmass der Umverteilung von den Aktiven zu den Rentner macht Ihnen Sorgen. Vor allem Ihre jüngeren Fachkräfte zweifeln, ob Sie überhaupt auf ausreichenden Leistungen im Alter hoffen können.

Ich analysiere Ihre Vorsorgesituation und zeige Ihnen auf, wie Sie das Mass der Umverteilung in Ihrer überobligatorischen Vorsorge minimieren und somit auch die Rendite auf dem Alterskapital erhöhen können. Langfristig wird sich die höhere Rendite in einer höheren Altersleistung niederschlagen. Dabei müssen Sie nicht zwingend höhere Anlagerisiken eingehen.

Ihr Mehrwert:

  • Langfristig höhere Kapitalerträge und somit höhere Altersleistungen

  • Eine für junge Fachkräfte leistungsfähige Vorsorge, welche die Attraktivität Ihrer Firma bei der Rekrutierung steigert. Zusätzlich erreichen Sie eine stärkere Bindung Ihrer Mitarbeiter an Ihre Unternehmung

  • Mehr Mitsprache- und Gestaltungsmöglichkeiten bei der überobligatorischen Vorsorge

  • Mehr Transparenz bei den Kosten und der Portefeuille-Entwicklung

  • Tiefere Risikoprämien durch Vermeidung von Branchentarifierung

Banken & Vermögensverwalter

Sie arbeiten im Bereich der überobligatorischen Vorsorge mit einer, oder mehreren namhaften Vorsorgestiftungen zusammen und bieten mit diesen massgeschneiderte Kader- bzw. 1e-Lösungen für Ihre Kunden an.

Die Konzipierung von Kader- und Bel-Etage-Lösungen und die korrekte Koordination mit der Basisvorsorge und anderen gesetzlichen Vorsorgezweigen (UVG) ist komplex. Zudem müssen die Grundsätze der Angemessenheit, der Planmässigkeit, der Kollektivität und des Versicherungsprinzips korrekt umgesetzt werden, um den Kunden nicht in steuerrechtliche Schwierigkeiten zu bringen. Dazu ist langjährige Erfahrung und Spezialistenwissen notwendig.

Gerne unterstütze ich Ihre Relationship Manager (RM) bei der Beratung und Umsetzung Ihrer einzigartigen Vorsorgelösungen. Zudem stehe ich Ihnen als Referent für Fachevents oder Schulungen zur Verfügung.

Ihr Mehrwert:

  • Neutrale Beratung und Unterstützung ohne Verkaufsdruck

  • Höhere Erfolgsquote durch fachlich fundierte Analyse und Lösungsfindung

  • Transparente Beratungshonorare (in der Regel Pauschalhonorare)

  • Garantierte Diskretion - Kundendaten werden ohne Erlaubnis des Kunden und des Auftraggebers nicht weiterverwendet

  • Entlastung der RM und des Kunden bei der Lösungsfindung und Umsetzung.
    (Analysemandate mit unterschiedlicher Auftragstiefe mit entsprechendem Pauschalhonorar)

Selbständigerwerbende

Als Selbständigerwerbende können Sie sich gemäss Gesetz (Art. 4 BVG) freiwillig versichern. Zudem können Sie sich für eine rein überobligatorische Vorsorgelösung entscheiden und so nur Lohnteile absichern, welche nicht unter den Bestimmungen des BVG fallen.

Mit einer Vorsorgelösung können Sie sich in der Regel dank vorteilhafter Kollektivtarife sehr günstig gegen die Risiken Invalidität und Tod absichern. Der im Vorsorgeplan festgelegte Sparprozess definiert

  • die jährlichen Sparbeiträge und

  • daraus ergibt sich die Höhe der möglichen freiwilligen Einkäufe (Einkauf von fehlenden Beitragsjahren).

Beiträge und Einkäufe können vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden.

Die Herausforderung bei der Umsetzung einer solchen freiwilligen Lösung liegt bei der Einhaltung des Grundsatzes der Kollektivität (Art. 1 Abs. 1c ff, BVV2). Dieser Grundsatz kann bei einer überobligatorischen Vorsorgelösung nur folgendermassen eingehalten werden (Art. 44 BVG):

  • Anschluss an eine Vorsorgelösung des eigenen Berufsverbandes oder

  • Mitversicherung bei der (überobligatorischen) Vorsorgelösung der eigenen Angestellten

Wird einer der Grundsätze von Art. 1 BVV2 verletzt, könnte es dazu führen, dass Ihre Steuerbehörde den Vorsorgezweck Ihrer Lösung aberkennt und nachträglich sämtliche Beiträge und Einkäufe als Einkommen nachbesteuert. Lassen Sie sich gut beraten, damit Sie dauerhaft von unliebsamen Überraschungen verschont bleiben.

Ihr Mehrwert: Mit unserer Unterstützung definieren Sie

  • eine vorsorge- und steuerrechtlich einwandfreie Pensionskassenlösung

  • eine Lösung mit maximalem Mitspracherecht bei der Gestaltung Ihrer Vorsorge und der Wahl Ihrer Anlagestrategie

  • Risikogerechte Kapitalerträge - Keine Umverteilung von Vorsorgegeldern

  • ein transparentes Gefäss für Ihre Einkäufe, bei welchem Sie alleine von den Chancen profitieren und auch für die Risiken gerade stehen. Sie finanzieren keine kollektiven Reserven mit, von denen Sie nicht, oder kaum profitieren.

Private

Sie planen eine lange Reise, starten ein eigenes Businessprojekt, oder Sie gehen in eine mehrjährige Elternzeit, dann müssen Sie Ihr BVG-Altersguthaben (Freizügigkeitsleistung) “parkieren”. Je länger der Erwerbsunterbruch dauern wird, desto wichtiger ist die Wahl der richtigen Freizügigkeitslösung. Tiefe Kosten und eine Ihrer Risikofähigkeit und -neigung entsprechende Anlagestrategie sind essentiell. Nutzen Sie auch die Möglichkeit Ihr Freizügigkeitsguthaben auf zwei Gefässe zu verteilen. Ich erkläre Ihnen die Vorteile.